フロリダの損害保険市場がごみ容器の火である理由はここにあります

ブライアン・バージェス
国会議事堂リスト
2022年4月16日

ここ数週間、フロリダの急速に悪化している住宅保険市場について何かをするように議員に圧力がかかっています。 州全体の住宅所有者は、大勢の人でポリシーのキャンセル通知を受け取っており、彼らが住んでいる家を確保する会社を必死に探すことを余儀なくされています。 しかし、この増大する問題に対する簡単な解決策は、とらえどころのないままです。

しかし、ことわざにあるように、問題を解決するための最初のステップは、問題があることを認めることです。

その面では、フロリダ州の指導者、政府から。 ロン・デサンティス 上院議長に ウィルトンシンプソン とハウススピーカー クリス・スプロールズ少なくともフロリダが危機に瀕していることを認めています。 これは見逃せない危機です。2017年以降、6つの損害保険会社が破産し、他の6つはフロリダでのエクスポージャーを減らすために抜本的な措置を講じており、一部は州から完全に撤退し、その他はよりリスクの高いフロリダをキャンセルしています。残りは単にフロリダの新しい顧客を引き受けることを拒否している間、ポリシー。

なぜフロリダの保険会社はそのような悲惨なストレートにいるのですか?

大きな嵐は大きな問題を引き起こします

フロリダは大西洋中央部とメキシコ湾の暖かくハリケーンに優しい海に突き出た巨大な半島であるという単純で避けられない事実から始めて、要因の組み合わせが原因です。

州は2016年以来、非常に壊滅的なハリケーンのかなりの割合で混乱しています。ハリケーンハーマインは、2016年に州都とその周辺のコミュニティを破壊し、ほぼすぐにハリケーンマシューが続きました。 マシューは技術的に上陸を逃しましたが、それでもフロリダの東海岸の全長に沿って激しくブラシをかけ、フロリダで最も高価なビーチフロントの不動産の250マイルに沿って家や企業に重大な損害を与えるほど近くにありました。

翌年、ハリケーンイルマがフロリダキーズに激突し、 可能な限り最悪のパス州の中心部をまっすぐ上って、大雨と風の中で住宅地の広大な帯を飲み込みます。 今日まで、それは州の歴史の中で最も高価な嵐のままであり、数十億ドルの風と洪水の被害を引き起こし、柑橘類や他の産業を荒廃させました。

その後、2018年に、ハリケーンマイケルは、メキシコビーチを地図から一掃しようとしました。 カテゴリ5の嵐は、州のパンハンドルの中心部を通り、幅100マイル、長さ80マイルの破壊の道を切り裂きました。

ハリケーンも被害の範囲ではありませんでした。 他の州が経験する頻度がはるかに少ない大雨と有害な風をもたらす熱帯の嵐があります。

それらの損害は合計されます。 ここに10億、そこに10億。 すぐに私たちはリアルマネーについて話している。

フロリダの保険会社にとって、数学は足し合わない

平均して、全国の保険会社は、保険料100ドルごとに平均100.70ドルを支払います。これは保険会社にとって経済的な敗者のように聞こえるかもしれませんが、実際には、保険料を支払う前にそれらの保険料を投資するため、利益を上げています。 。 通常、保険投資は約7%を占めます。これにより、企業は事業を継続し、住宅所有者に壊滅的な被害からの保護を提供することができます。

しかし、国の他の地域と比較して、フロリダは重要な外れ値です。 Rストリートインスティテュートによると、2016年から2019年にかけて、フロリダの住宅所有者保険市場は117.5パーセントの複合比率を報告しました。 これは、受け取った保険料100ドルごとに、保険会社が損失と費用として$117.50を支払ったことを意味します。 フロリダの保険会社は、実際には投資面で他の保険会社を上回り、約9%を占めていますが、それでも、保険をかけたすべての住宅所有者について、全体でほぼ9%を失うことになりました。

保険料の高騰は保険会社の損失に追いついておらず、住宅所有者はそれ以上の余裕がありません。 保険会社がサンシャイン州で十分なビジネスを行っていると言っているのも不思議ではありません。

市民保険:時限爆弾

非常に多くの保険会社が荷造りし、顧客を急いで残しているため、住宅所有者はますます州のいわゆる最後の手段の保険会社である市民保険に目を向けています。これは州の助成を受けています。 の 3月下旬シチズンズプレジデント兼CEO バリー・ギルウェイ 彼の会社は2022年末までに100万以上のポリシーを持っている可能性が高いと報告しました。 ポリシーの追加 週5,500のクリップで。

イルマに似た単一の嵐は、住宅地の広い範囲を奪い、フロリダに財政的大惨事を引き起こす可能性があります。 その多くのエクスポージャーを管理するために、市民は保険料の大幅な11%の引き上げを検討していますが、南フロリダなどの州の一部の地域の不動産所有者は、他の地域よりも大幅に高い料金を支払う可能性があります。

利上げは、住宅ローンを支払う余裕がない住宅所有者にとって、彼ら自身の財政問題と保険費用の大幅な増加につながる可能性があります。 金利の上昇により、フロリダの国内市場は急速に冷える可能性があります。

訴訟は問題を悪化させる

非常に多くの嵐が発生しているため、多数の保険金請求が行われることになります。 そして必然的に、より多くのクレームはより多くの訴訟を意味します。 しかし、フロリダはまだ外れ値のままです。 フロリダ保険規制局によって採掘された全米保険委員会(NAIC)のデータによると、フロリダの住宅所有者保険請求は、2019年に米国の保険会社によって開かれたすべての住宅所有者請求の8%強を占めましたが、フロリダでの住宅所有者保険訴訟はさらに多くを占めましたよりも 全国の保険会社に対する訴訟全体の76%

簡単に言えば、それは非常識であり、持続不可能です。 何かを与える必要があります。

詐欺と虐待

陥没穴の恐れから偽の屋根の損傷、漏れのあるパイプまで、悪意のある人物が保険システムを利用して、保険契約に対して虚偽または誇張された主張を行い、保険会社と住宅所有者のコストを引き上げる方法に不足はないようです。

全国的に、専門家は、毎年800億ドル以上の不正な保険金の支払いが行われていると推定しています。 保険市場におけるフロリダの大きな役割を考えると、その数のかなりの部分がここにさかのぼることができることは疑いの余地がありません。

最も一般的な詐欺計画の中には、ハリケーン後の風害を受けた屋根の主張で、通常の傷みだけが存在する場合があります。 先月、フロリダのCFO、ジミー・パトロニスは、この種の計画に関連して9件の詐欺罪で起訴された2人の男性の逮捕を発表しました。

議員たちは近年、詐欺の問題に対処しようと試みましたが、それでもまだ多くのことができます。

結論

議員は、訴訟の削減、コストの削減、不正請求に対するより厳しい罰則の導入、不正調査請求のリソースの強化、およびフロリダ州の納税者が次の段階で問題を起こさないように市民保険を刷新することを目的とした幅広い行動を検討する必要があります。大嵐。

この話を共有してください!

Leave a Reply

Your email address will not be published.