今の退職者のための3つの投資アイデア

ああ、引退。 長くて至福のビーチの散歩を想像してみてください。 または、クルーズ船のバルコニーから夕日を眺めて、次のように考えています。これが人生のあり方です。 次に、スマートフォンをさりげなくチェックして、投資アカウントの状況を確認し、あえぎます。 あなたは思ったほど金持ちではないかもしれません。

投資に関しては、退職者は現在大きな逆風に直面しています。 ウクライナのトラブルいくつか例を挙げると、より高いインフレと株式市場のジッター。 あなたが引退中または引退間近で、あなたのポートフォリオで何ができるか疑問に思っているなら、ここに私が私のクライアントの何人かと共有する3つのアイデアがあります:

1.消費者防衛株

クライアントをできるだけ多様化してほしい。 しかし、私は彼らのポートフォリオを引退した、またはより保守的な顧客のための消費者防衛株に傾けることができます。 防衛株には通常、天然ガスや電力のプロバイダーなどの公益事業会社、ヘルスケアプロバイダー、歯磨き粉会社や食料品店などの日常的に製品を使用している会社が含まれます。

金融専門家の主要な金融教育者であるコーポレートファイナンスセンターによると、防衛株は他の種類の株よりも変動が少ない傾向があります。 ボラティリティが低いということは、上振れの可能性が少ないことを意味しますが、下振れのリスクも少なくなる可能性があります。

2.退職者のための債券–ただし、債券だけではありません

私は退職者のための地方債が好きです。 地方債 州、市、または地方自治体によって発行されます。 地方債には多くの種類があります。 一般義務地方債は、発行者の税務当局によって支援されています。つまり、州または地方債は、債券保有者に利子を支払うために税金を使用します。 歳入公債は、特定のプロジェクトに裏打ちされた地方債です。 有料道路は、公債保有者に支払う収入として通行料を使用します。

地方債の利子は通常、連邦税が免除されます(ただし、特定のタイプの投資家には代替ミニマム税(AMT)の考慮事項がある場合があります)。 公債が発行された州に住んでいる場合、利子は州税も免除される場合があります。

私はいくつかの理由で退職者の非課税の利子が好きです。 退職者は、年金、年金、賃貸収入など、他の課税所得源を持っている可能性があり、その収入によって、予想よりも高い所得税の範囲に押し込まれる可能性があります。 退職者もお金を出すかもしれません 401(k)の従来のIRA 経常利益として課税される必要最小限の分配のための引退。 ある程度の非課税の利子があると、退職者の収入がに忍び寄るのを防ぐことができます 次に高い税率 引退中。

2019年の地方財政会議の調査結果は、一般債務債のデフォルトのリスクが歳入債よりも少ないことを示唆しています。 これは、歳入公債は通常、プロジェクトの活力に依存するためです。これは、州または地方自治体が一般義務公債を支払うために増税する能力よりも不確実です。 このため、私はポートフォリオを退職者向けの歳入債よりも一般義務地方債に傾倒させる可能性があります。

地方債にはリスクがないわけではありません。 元本および市場価値が変動するという保証はないため、投資が満期前に売却された場合、元のコストよりも多かれ少なかれ価値がある可能性があります。 他の債券と同様に、地方債の価格は金利の上昇によって悪影響を受ける可能性があります。 また、地方債は景気の低迷に対してより敏感である可能性があります。投資家は、苦戦している州の経済が債券を返済できない可能性があることを恐れる可能性があります。

これらの理由から、私は可能な限り多様化するのが好きです。 元本の安定性を高め、金利リスクを軽減するために、短期地方債を使用する場合があります。 また、追加の利回りを得るために中期地方債をブレンドすることもあります。 ポートフォリオが$250KIを超える場合は、カスタマイズと減税の収穫の機会を増やすために、個々の地方債を購入することを好みます。

3.株式や債券を超えて

少量を振りかけるのが好きです 他の投資の。 私はこれらを「サテライト」と呼んでいます。 クライアントの財政状況とリスクに対する許容度に応じて、私は不動産または石炭、金、トウモロコシ、天然ガスなどの少量の商品を追加する場合があります。 私は通常、分散投資と比較的低コストのために投資信託または上場投資信託を使用します。 私は通常、ポートフォリオの多様化とインフレヘッジの提供を支援するために、ポートフォリオの2%から5%程度の少量しか購入しません。

インフレは重大な真の敵です 退職者のために。 価格の上昇はポートフォリオの購買力を損ないます。 不動産を所有することの良い点の1つは、所有者が家賃を上げることができることです。これは、価格の上昇に対するヘッジです。 さまざまな物件をまとめた不動産投資信託(REIT)を購入する場合があります。 私はまた、より洗練された投資家のために、公的市場で取引されていないため流動性が低いプライベートREITを使用する場合があります。 プライベートREITは、手数料が高くなる傾向があり、日次価格を公表していないため、すべての人に適しているわけではありませんが、多くの場合、上場REITよりも高い利回りを提供します。

インフレとの戦いの詳細については、私のブログ投稿を参照してください インフレはあなたの退職計画に影響を与える可能性がありますか?

別れの考え

退職後の投資は、仕事中に投資することとは異なります。 引退すると、投資家の期間は短くなります。彼らは生き残るためにより早くお金を必要とし、アカウントを補充するための給料はありません。 また、退職者のポートフォリオが株式市場の修正から回復する時間も少なくなります。 このため、退職者は利益を享受するよりも損失を恐れていることがわかります。

これらの違いを理解することは、引退への投資を成功させるために重要です。 これらの3つのアプローチを使用する-消費者防衛株に少しシフトする、地方債を使用してさらなる課税所得を防ぐ、そして不動産や場合によっては商品などのインフレと戦う投資を少量追加する-私の意見では、すべてが乗り心地をスムーズにするのに役立ちます退職者。

著者は投資と財務計画のアドバイスを提供します。 詳細について、または投資ニーズについて話し合うには、 ここをクリック 無料通話をスケジュールします。

免責事項:Summit Financialは、この記事に記載されているハイパーリンクおよび外部参照情報については責任を負いません。 分散化は、利益を保証したり、損失から保護したりするものではありません。 投資家はインデックスを直接購入することはできません。 個人の投資家ポートフォリオは、個人の財源、投資目標、リスク許容度、投資期間、税務状況、およびその他の関連要因に基づいて構築する必要があります。

CFP®、Summit Financial、LLC

マイケル・アロイ は、Summit Financial、LLCの認定ファイナンシャルプランナー™プラクティショナーおよび認定ウェルスマネジメントアドバイザー℠です。 21年の経験を持つマイケルは、幹部、専門家、退職者との協力を専門としています。 彼がSummitFinancial、LLCに入社して以来、Michaelは財務計画のさまざまな側面の統合を強調するプロセスを構築してきました。 社内の不動産および所得税の専門家のチームによってサポートされているマイケルは、散在する問題に対する調整されたソリューションをクライアントに提供します。

投資顧問および財務計画サービスは、ニュージャージー州07054、パーシッパニー、4キャンパスドライブのSEC登録投資顧問であるSummitFinancialLLCを通じて提供されます。 973-285-3600ファックス。 973-285-3666。 この資料は、情報とガイダンスを目的としたものであり、法律または税務に関するアドバイスを目的としたものではありません。 クライアントは、独立した税務または法律顧問に相談した後、投資および計画の税務および法的な影響に関するすべての決定を行う必要があります。 個人の投資家ポートフォリオは、個人の財源、投資目標、リスク許容度、投資期間、税務状況、およびその他の関連要因に基づいて構築する必要があります。 過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありません。 この記事で表明された見解および意見は、著者のもののみであり、SummitFinancialLLCに帰するものではありません。 サードパーティのWebサイトへのリンクは、お客様の便宜と情報提供のみを目的として提供されています。 サミットは、サードパーティのWebサイトに含まれる情報について責任を負いません。 サミットの財務計画設計チームは、サミットのクライアントに関して非代表的な立場で専ら行動する弁護士および/またはCPAを認めました。 彼らもサミットも、クライアントに税金や法律上のアドバイスを提供していません。 ここに含まれるすべての税務申告は 米国の連邦税、州税、または地方税を回避する目的で使用することを意図または作成しておらず、使用することもできません。

Leave a Reply

Your email address will not be published.