独立した保険代理店での詐欺を回避する方法

取引量が多いほど、詐欺のリスクが高まります。 取引が小切手、預金、電信送金、または電子送金のいずれで行われるかにかかわらず、リスクが存在します。  (写真:JohannesS / Shutterstock) 取引量が多いほど、詐欺のリスクが高まります。 取引が小切手、預金、電信送金、または電子送金のいずれで行われるかにかかわらず、リスクが存在します。 (写真:JohannesS / Shutterstock)

すべての独立した保険代理店は、銀行詐欺を含む詐欺から事業を保護する必要があります。

入金と出金の両方でお金を移動することは、保険代理店にとって詐欺の最大のリスクをもたらします。 保険料の徴収、請求書の支払い、給与の管理、手数料の支払い、預金口座との間での資金の移動にはすべて、代理店のリスクを軽減するための手続きプロトコルと一貫した監視が必要です。

取引量が多いほど、詐欺のリスクが高まります。 取引が小切手、預金、電信送金、またはACH(自動決済機関)のいずれで行われるかにかかわらず、リスクが存在します。

電子メールは詐欺の原因ですか?

詐欺の一般的なリスクは、ビジネスメールの侵害(BEC)です。 連邦捜査局は次のように報告しました 2021年に、代理店は19,954通の電子メールアカウント侵害の苦情を受け取りました 調整後の損失は約24億ドルです。

独立したエージェンシーチャネルでは、残念ながら、エージェンシーの所有者は、資金や機密情報にアクセスするために、エージェンシーの従業員や幹部、または信頼できるベンダーになりすます犯罪者を含むこのタイプのフィッシング攻撃の犠牲者になっています。

多くの場合、詐欺師が電子メールアカウントをハッキングし、電信送金またはACH要求を要求して、代理店からお金を移動するスキームが含まれます。 ACHトランザクションは、代理​​店が口座から運送業者への支払いや被保険者からの支払いの回収のためにお金を移動する方法であるため、豊富なターゲットです。 盗まれた資金は、暗号通貨の財布や国外に送金されることが多く、回収が困難です。

アカウントを盗むために悪意のあるソフトウェアが使用されていますか?

企業アカウントの乗っ取りは、サイバー犯罪者が企業のコンピューターネットワークに侵入し、入力された単語、Web閲覧履歴、パスワード、その他の個人情報を記録する悪意のあるソフトウェア(「キーロガー」など)を拡散させる犯罪です。 これにより、犯罪者はオンラインバンキングを含む代理店のソフトウェアプログラムにアクセスできるようになります。 BECと同様に、これらの資金は、銀行を離れると回収するのが非常に困難です。

小切手詐欺は一般的ですか?

偽造または改ざんされた小切手は、依然として代理店での詐欺の標的です。 小切手は、発行されてから現金化されるまで脆弱です。 小切手詐欺には次のものが含まれます。

  • 盗まれた小切手。 詐欺師が空白の小切手を盗んだり、郵便物に書かれた小切手を盗んだりしても、郵便物の盗難は依然として増加傾向にあります。
  • 変更を確認してください。 これは、給与小切手で最も一般的です。 500ドルの小切手は、5,000ドルに簡単に変更できます。
  • 小切手のコピー。 小切手のさまざまな情報を変更したり、カラーコピーを作成したりすることも、詐欺師にとって簡単で効果的であることが証明されています。
  • 不正な印刷 代理店内の小切手の。 残念ながら、内部チェック詐欺は外部詐欺と同じくらい大きな脅威です。 代理店内で小切手印刷にアクセスできる従業員は、不正を犯す機会があります。
  • 偽のチェックを作成する紙かデジタルかを問わず、代理店のアカウントで。
  • チェックウォッシング。 この成長傾向では、詐欺師が郵便受けから小切手を盗み、一般的な家庭用クリーニング製品で受取人の名前を消去します。 その後、小切手は詐欺師に支払われます。 金額が銀行の明細書と一致するため、詐欺は手遅れになるまで通知を逃れる可能性があります。 正当な受取人が苦難に耐えている間、犯罪者は資金を受け取ります。

政府機関の金融口座は、詐欺の影響を受ける可能性がありますか?

政府機関の金融口座またはコンピュータシステムの侵害は、彼らのビジネスに大きな混乱をもたらします。 盗まれた金額やスキームの種類によっては、詐欺は収益に悪影響を与えることがよくあります。

口座の閉鎖、停止支払いの発行、新しい小切手の注文、支払いの再発行の煩わしさを想像してみてください。 多くの場合、復旧するには、代理店は2つのアカウントを暫定的に管理し、すべての通信事業者に、新しく確立された代替アカウントに資金をリダイレクトするように指示する必要があります。

被害を受けた代理店の所有者は、コンピュータハッキングのフォレンジック調査を実行するために専門家を雇わなければならないことがよくあります。 このプロセスは、ハッキング攻撃を検出し、犯罪を報告するための証拠を適切に抽出し、将来の攻撃を防ぐために監査を実施することを目的としています。 これらはすべて、費用と時間がかかります。

代理店はどのようにして詐欺と戦うことができますか?

代理店を保護するための基本的な手順は簡単です。

  • 資金へのアクセスと資金の支払いに対処するための確固たる手続きを整えます。
  • オンライン詐欺の疑わしい兆候を認識するように従業員を訓練します。
  • 紙の小切手による書き込みを、オンラインバンキング、ACHオリジネーション、請求書支払い、電信送金などの技術的な現金管理製品に置き換えます。
  • 「CheckPositivePay」または「PositivePay」と呼ばれる自動化された不正検出ツールを使用します。 銀行が実施するこのサービスは、支払いのために提示された各小切手を代理店の小切手発行ファイルと比較します。 また、電子取引用のACHコンポーネントもあります。 一致しない小切手またはACHトランザクションを識別し、代理店がアカウントでの不正行為を阻止できるようにします。 代理店は、支払うアイテムと不正としてマークするアイテムを決定する前に、小切手または取引の例外の画像を表示できます。
  • お金を移動するための電子メール要求に基づいて行動するためのしっかりした手順を確立します。 リクエストが社内の誰かによって行われたか、既知のベンダーによって行われたかに関係なく、代理店は昔ながらの方法でリクエストを検証する必要があります。リクエストに応じる前に、電話を取り、リクエスターに電話して検証します。
  • リモートデポジットを使用する場合は、デポジットされた元の小切手が保護され、スキャンされた小切手が保護されないままになっていないことを確認してください。 最終的に預け入れられた小切手は細断する必要があります。
  • 紙の小切手を使い続ける代理店は、使用していないときはロックされた引き出しまたは金庫にそれらを保護し、アカウントに支払うときに一人の従業員が小切手に絶対にアクセスできないようにする必要があります。
  • 代理店への郵便配達を許可するのではなく、郵便物の盗難と機密情報へのアクセスを減らすために、地元の米国郵政公社の支店に私書箱を設置します。

ここで紹介するセキュリティのヒントは、セキュリティとプライバシーのリスクを軽減し、それらを管理する際に代理店を支援するための単なるガイドラインです。 100%の効果を保証できるものはありませんが、次の詐欺の被害者になる可能性を減らすのに役立ちます。

パトリシア・スミス([email protected])の副社長兼資金管理サービス/事業開発責任者 InsurBancコネチカットコミュニティバンクの一部門であるNAInsurBancは、独立した保険流通コミュニティ向けの全国的な金融商品およびサービスを専門としています。 ビッグ「I」のビジョンとして2001年に開始されたInsurBancは、買収と永続化に資金を提供し、現金管理ソリューションを提供することで代理店の効率化を支援します。

参照:

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