退職者は旋風市場に直面しています。 アドバイザーがすべきことは次のとおりです。

市況を考えると、今の投資ははさみで走るのと同じだと感じれば、退職者は許されます。

リスクと不確実性はたくさんあります:急上昇するインフレ、上昇する価格と戦うための連邦準備制度の利上げ、ウクライナでの戦争、サプライチェーンの混乱など。 市場は ドロップ—そしてさらに転倒しました。 ダウ工業株30種平均はこれまでのところ約12%低下していますが、S&P 500は17%低下し、Nasdaqは今年これまでに26%下落しています。 ビットコインの価格は、11月のピーク時の約69,000ドルから半減しました。

バージニア州リッチモンドにあるSalomon&Ludwinの社長兼創設パートナーであるDan Ludwinは、次のように述べています。その

iShares Core US Aggregate Bond ETF

(AGG)は、これまでに約11%減少しています。 「通常、人々はポートフォリオに少しジグザグを期待していますが、今はジグザグになっています。」

しかし、それはすべての運命と暗闇ではありません、と金融顧問は言います。 今はポートフォリオに小さな変更を加える良い機会かもしれません—そして何よりも健全な財務計画の価値について自分自身に思い出させるために。

アリゾナ州ギルバートにあるRedeemWealthのファイナンシャルプランナー兼創設者であるジェレミーシャープは、投資家がポートフォリオのリバランスをまだ行っていない場合は、リバランスを検討することを提案しています。 「私たちが使用するカストディアンの1人はBettermentです。 彼らは毎日リバランスを行っています」とシャープは言い、このような機会に最適だと付け加えました。

投資家があまりにも痩せすぎない限り、ディップを購入するのも有利な時期かもしれない、とアドバイザーは警告している。 ファイナンシャルプランナーであり、カリフォルニア州オークランドにあるPF Wealth ManagementGroupの創設者であるFrankPareは、次のように述べています。

Salomon&Ludwinは、不況時に使用する乾燥粉末を入手するために、市場が上昇するにつれて定期的にいくらかの利益を上げています。 月曜日に、S&P 500は、過去最高値より15%低い日中水準に下落し、同社の買いシグナルを引き起こしました。 ラドウィン氏によると、これは株式ETFの購入を意味します。大型、中型、小型の米国ファンド、および先進国と新興国の国際市場です。

アドバイザーは、退職者が1年間の生活費を賄うのに十分な現金または流動資産を維持することを提案しています。 一部のファイナンシャルプランナーはさらに進んで、クライアントが2年以上にわたって彼らを見るのに十分な手元にあることを示唆しています。株を売らなければならない。 「私たちがいつも人々に言うことは、あなたが犯すことができる最悪の間違いは、衰退する市場に売ることを余儀なくされることです。なぜなら、あなたが市場で売るすべてのドルは決して回復しないドルだからです」と彼は言います。

パレ氏は、退職後の投資家が生活費を賄うために必要なものを除いて投資するための追加の現金を持っている場合、投資に追加することができると言いますが、彼は彼らに「多様化、多様化、多様化」するよう警告します。

価値対成長

投資家はまた、エクイティ配分の一部を バリュー株過去10年間、成長株に遅れをとっています。

「ポートフォリオに価値がない場合、今日は、ポートフォリオの取得を検討する必要がある理由をはっきりと思い出させてくれます」と述べています。 Evelyn Zohlenカリフォルニア州ハンティントンビーチのInspiredFinancialの社長。調査によると、バリュー投資は長期的には十分に機能する可能性がありますが、それは投資家が成長を完全に回避する必要があるという意味ではありません。

トレーダーはニューヨーク証券取引所(NYSE)のフロアで働いています

スペンサープラット/ゲッティイメージズ


UBS

財務顧問のマイケル・ジン氏は、彼のチームはバリュー株(その一部は「驚くほど安い」)に向かってマージンを傾けているが、経済の不確実性を考えるとバランスの取れたアプローチが必要であると述べています。

「私たちは、高品質の技術と長期的な成長をブレンドすることは、その不況のリスクのために理にかなっていると思います。 しかし、コモディティ主導でありながら価値の高い企業とインフレと戦うことも望んでいます」とニューヨークを拠点とするアドバイザーは述べています。

戦術的な微調整

GenTrustは、以前は実物資産に投資していなかったクライアントのために、いくつかの商品エクスポージャーを追加してきました、とマイアミを拠点とする会社のアドバイザーであるJaviSanchezは言います。 5月1日の時点で、標準の60/40ポートフォリオはこれまでに約12%減少しましたが、商品に5%割り当てられた同じポートフォリオは約9%しか減少しなかったと彼は言います。

ロシアがウクライナに侵攻した後、GenTrustはエネルギーが化石燃料からシフトすることを予測していたため、クリーンエネルギーへの投資と原子力発電で使用されるウランへの移行が進んでいるとサンチェス氏は言います。 同社はまた、ノルウェーに対して「少し傾倒」している。「各国がエネルギーをロシアに依存することをやめようとしていると感じたからだ」と彼は付け加えた。

固定収入

投資家はまた、変化する金利環境に照らして、債券投資を注意深く見直すことを望むかもしれません。 Zohlenは、クライアントのポートフォリオで財務省インフレ保護証券とI債を使用していると述べていますが、欠点がないわけではありません。

私は絆を結ぶ 利息を稼ぐ 固定金利とインフレ率の組み合わせに基づいていますが、投資家は毎年10,000ドル相当の購入に制限されています。 「それは必ずしもほとんどのクライアントポートフォリオに打撃を与えるわけではありません」とZohlenは言います。

投資家は短期デュレーションの債券にも目を向けることができます。 Greg Ghodsi、のファイナンシャルアドバイザー

レイモンドジェームズファイナンシャル

彼のチームは、数年間「1年間、または退職者の顧客の債券の下でかなり太りすぎ」であり、より長い満期の債券を避けてきたと言います。

「これらの債券が成熟して60日前の利回りの2〜3倍で再投資するので、驚異的な機会があるかもしれません」とフロリダ州タンパを拠点とするGhodsiは言います。

UBSのZinnは、公益事業株を顧客ポートフォリオの債券と組み合わせて使用​​していると述べ、公益事業は通常毎年配当を増やすため、インフレの擁護者になる可能性があると付け加えています。 さらに、それらは実際の資産です、と彼は言います。 「債務はインフレによって浪費される可能性のある紙の資産です」とZinn氏は言います。

Zinnは、彼のチームは個々のユーティリティ株に投資していると述べ、彼のアプローチにはデューデリジェンスと調査が必要であると警告し、規制当局と良好な関係を持つ企業を探しています。 「私たちは規制された公益事業に興味を持っています [that are] 一貫した配当を支払い、それらの配当を年間3%から5%引き上げます」と彼は言います。

ビットコインの秋

投資家は定期的に暗号通貨についてパレに尋ねてきましたが、彼は投機的な投資と見なすものに投資することを推奨していません。 11月の約67,000ドルから今日の約32,000ドルへのビットコインのここ数ヶ月の劇的な下落は、彼の懐疑論を強めただけです。

「リスク/報酬の範囲をそれほど大きくすることなく、人々は正しいリターンを得ることができると思います」と、1996年以来のアドバイザーであるパレは言います。 それは確かだ。”

歴史に目を向けている人は、今年はこれまで投資家にとって波乱に富んだ年でしたが、 市場は悪化している。 そして、すべてのクマ市場は終わりを迎えます。 コースを継続するには、自分がコントロールできることに集中するのが最善だとアドバイザーは言います。

「自分の限界とどれだけの費用がかかるかを知ることは、目標を達成できるかどうかに大きな違いをもたらします」とシャープは言います。

パレはまた、投資家が日々の市場の変動にあまり注意を払わないようにすることを提案しています。 「できればテレビの電源を切るのが最善です」と彼は言います。

[email protected]でアンドリューウェルシュに書いてください

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