HO-4保険証券とは何ですか?

私たちの目標は、あなたがあなたの財政を改善するために必要なツールと自信をあなたに与えることです。 私たちは常に特定するパートナーの貸し手から報酬を受け取りますが、すべての意見は私たち自身のものです。 Credible Operations、Inc. NMLS#1681276は、ここでは「Credible」と呼ばれます。

構造や状況が異なれば、必要な保険の種類も異なります。 HO-4保険、または賃借人保険はその1つです。 賃貸人保険は、アパート、コンドミニアム、または家を借りる際の持ち物の補償と責任の保護を提供します。

HO-4保険の対象範囲、通常の費用、およびこのタイプの保険があなたにとって意味があるかどうかは次のとおりです。

HO-4保険とは何ですか?

HO-4保険は標準的な賃借人保険であり、次の16の危険(あなたの財産に損害を与える可能性のあるイベント)からあなたの私物を保護するのに役立ちます。

  • 火または稲妻
  • 暴風または雹
  • 爆発
  • 暴動または市民の騒ぎ
  • 航空機による損傷
  • 車両による損傷
  • 破壊行為または悪意のあるいたずら
  • 盗難
  • 火山噴火
  • 落下物
  • 氷、雪、みぞれの重さ
  • 配管、エアコン、ヒーターなどからの水や蒸気のオーバーフロー。
  • 温水暖房システム、エアコン、ヒーター、防火システムなどによる突然の損傷。
  • 配管、暖房、家電製品、パイプなどの凍結。
  • 電流等による損傷。

さらに、賃借人保険には、あなたまたはあなたの扶養家族が他人に引き起こした損害に対する個人賠償責任保険が含まれています。

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HO-4保険は何をカバーしますか?

あなたの家主は、火災、暴風雨、またはその他の適格な大災害の場合に建物を保護する住宅所有者保険に加入している可能性があります。 しかし、その補償範囲は通常、破壊された場合の私物、または移動を余儀なくされた場合の生活費には適用されません。

借受人保険は、災害が発生したときに経済的なセーフティネットを提供することができます。 一般的に、HO-4保険は次の3つの補償を提供します。

  • 動産: ほとんどの保険会社は、資格のある危険に起因する個人の財産の損害についてあなたをカバーする必要があります。 衣服、電子機器、家具、またはその他の所持品が損傷、紛失、または盗難にあった場合、保険会社は、保険契約の限度まで、それらを補償します。
  • 責任: 誰かがあなたのアパートで怪我をした場合、HO-4保険は、彼らがあなたに対して法的措置をとった場合、彼らの医療費と法的費用をカバーします。 あなたが訪問者の財産に損害を与えた場合、賃貸人保険もあなたをカバーします。
  • 追加生活費(ALE): ALEは、あなたが借りている不動産が危険にさらされて住めなくなったときにあなたをカバーする使用不能補償の別の用語です。 引っ越しを余儀なくされた場合、賃借人保険はホテル代、レストランの食事、その他の費用などの追加の生活費をあなたに払い戻すことができます。

覚えておいてください: 他の種類の保険と同じように、賃借人の保険契約には補償範囲の制限と控除額が含まれます。これは、保険金を支払う前に自己負担で支払う必要のある金額です。

HO-4保険は何を除外しますか?

あなたの賃借人保険は以下のためにあなたをカバーしません:

カバレッジタイプ 覆われていない
動産 価値がポリシーの制限を超える私物
責任 補償額を超える賠償責任保険
追加の生活費 賃貸ビルの構造的損傷

さらに、ほとんどの保険会社が賃借人保険でカバーしていない一般的なイベントをいくつか紹介します。

  • 洪水、地震、その他の自然災害: いくつかの自然災害は、賃借人保険契約の対象外の危険です。 必要に応じて追加の保険を購入できる場合があります。 たとえば、別の洪水保険に加入することができます 全米洪水保険プログラム
  • 豪華なアイテムの盗難または損傷: 高価な宝飾品、美術品、収集品の価値は、HO-4の適用範囲を超える可能性があります。 あなたがそれらが価値があるもののためにこれらのアイテムをカバーしたいならば、あなたの賃借人保険契約にライダーを購入することを検討してください。
  • 賃貸ビルの構造的損傷: 家主の保険は建物の損傷をカバーします。 しかし、家主が損害賠償を求めてあなたを訴えた場合に備えて、賠償責任保険に加入するのが賢明です。

HO-4保険の費用はいくらですか?

によると、米国のHO-4保険の平均年間費用は2019年に174ドルでした 全米保険監督官協会 (NAIC)、これは賃借人保険の平均月額$14.50です。

賃貸人保険に支払う金額は、いくつかの要因によって決まります。 場所が主な要因です。 その他の要因には、購入した補償範囲の金額、控除可能な金額、および請求履歴が含まれます。

HO-4保険は州ごとにいくらかかりますか?

賃貸人保険の費用に関しては、住んでいる場所が最も重要な要素です。 あなたが都市や犯罪の多い地域に住んでいるなら、もっと支払うことを期待してください。

プレミアム料金も州ごとに大きく異なります。 たとえば、NAICによると、ミシシッピ州の賃借人は年間252ドルで最高の平均保険料を支払いますが、ノースダコタ州の賃借人は年間115ドルで最低の保険料を支払います。

これを念頭に置いて、NAICのデータによると、すべての州の賃借人保険の平均年次および月次保険料は次のとおりです。

平均年間保険料 平均月額保険料
アラバマ 219.0ドル $ 18.25
アラスカ $ 182.00 $ 15.16
アリゾナ $ 164.00 $ 13.16
アーカンソー $ 208.00 $ 17.33
カリフォルニア $ 175.00 $ 14.58
コロラド $ 159.00 13.25ドル
コネチカット $ 183.00 $ 15.25
デラウェア $ 153.00 $ 12.75
フロリダ $ 180.00 $ 15.00
ジョージア $ 209.00 $ 17.41
ハワイ $ 174.00 $ 8.28
アイダホ $ 148.00 $ 12.33
イリノイ $ 157.00 $ 13.08
インディアナ $ 164.00 13.66ドル
アイオワ $ 132.00 $ 11.00
カンザス $ 167.00 13.91ドル
ケンタッキー $ 162.00 $ 13.50
ルイジアナ $ 236.00 19.66ドル
メイン $ 149.00 $ 12.41
メリーランド $ 157.00 $ 13.08
マサチューセッツ $ 186.00 $ 15.50
ミシガン $ 182.00 $ 15.16
ミネソタ $ 135.00 $ 11.25
ミシシッピ 252.00ドル $ 21.00
ミズーリ $ 173.00 $ 14.41
モンタナ $ 149.00 $ 12.41
ネブラスカ $ 144.00 $ 12.00
ネバダ $ 179.00 $ 14.91
ニューハンプシャー $ 146.00 $ 12.16
ニュージャージー $ 156.00 $ 13.00
ニューメキシコ $ 186.00 $ 15.50
ニューヨーク $ 185.00 $ 15.41
ノースカロライナ州 $ 159.00 13.25ドル
ノースダコタ州 $ 115.00 $ 9.58
オハイオ $ 163.00 13.58ドル
オクラホマ 235.00ドル 19.58ドル
オレゴン $ 158.00 $ 13.16
ペンシルベニア $ 153.00 $ 12.75
ロードアイランド $ 182.00 $ 15.16
サウスカロライナ $ 182.00 $ 15.16
サウス・ダコタ $ 117.00 9.75ドル
テネシー $ 189.00 $ 15.75
テキサス $ 220.00 $ 18.33
ユタ $ 149.00 $ 12.41
バーモント $ 151.00 $ 12.58
バージニア $ 149.00 $ 12.41
ワシントン $ 157.00 $ 13.08
ワシントンDC $ 158.00 $ 13.16
ウェストバージニア $ 185.00 $ 15.41
ウィスコンシン $ 127.00 $ 10.58
ワイオミング $ 147.00 $ 12.25

HO-4ポリシーは他のポリシーとどのように異なりますか?

一般的に、住宅所有者保険を提供する保険会社は、賃貸人保険も提供しています。 さらに、保険証券と住宅所有者保険はほぼ同じです。 主な違いは、賃貸人保険は実際の建物をカバーしていないということです—あなたの家主の住宅所有者保険はそれをカバーしています。

参照: HO-3とHO-5の保険契約の比較

HO-4対HO-6住宅保険契約

HO-4ポリシーは、賃貸人保険の別の用語であり、個人の所有物をカバーし、賃貸物件に住んでいる間、賠償責任保険を提供します。 対照的に、HO-6ポリシーは、マンションおよび協同組合のユニット所有者向けの住宅所有者保険の一種です。

賃貸人保険と同様に、HO-6保険はあなたの持ち物をカバーし、あなたに責任保護を与えますが、HO-6保険はあなたが所有する建物の構造部分(すなわち、ユニットの内部)に保険をかけることによってさらに一歩進んでいます。 どちらのポリシータイプも追加の生活費をカバーし、16の危険すべてからあなたを守ります。

HO-4保険が必要なのは誰ですか?

家主が必要とする場合は、HO-4保険に加入する必要があるかもしれません。 そうでなければ、あなたはあなたの物を保護するために賃貸人保険だけを必要とします。 あなたは建物を所有していないので、住宅所有者保険を購入する必要はありません。

家宝、宝飾品、時計など、交換が難しい貴重なアイテムがある場合は、標準の賃借人保険ではこれらのアイテムに十分な補償範囲が定められていないため、追加の補償範囲を購入する必要があります。

もっと詳しく知る: 住宅所有者保険は必要ですか?

どのくらいのHO-4保険が必要ですか?

対象となるイベントの後、所有物、責任、および追加の生活費をカバーするのに十分な賃借人保険があることを確認する必要があります。

  • 個人の所有物: 対象となる災害が発生したときに、すべての持ち物を交換するのに十分な範囲が必要になります。 家具、電化製品、電子機器、衣類、寝具など、すべての所有物の価値を一覧表示する家の在庫を作成します。 価値の高いアイテムをカバーするために、追加のカバレッジ(承認またはライダーとも呼ばれます)を購入する必要がある場合があります。
  • 責任: 一部の保険専門家は、300,000ドル以上の責任保護を購入することを勧めています。 また、100万ドル相当の責任保護のために年間200ドルから350ドルの範囲の保険料を伴う包括的保険を検討することもできます。
  • 追加の生活費: 対象となるイベントの後に賃貸物件が居住できなくなった場合に、ホテル、レストランの食事、洗濯、およびその他の生活費がどれだけかかるかを計算します。 ALEカバレッジは通常、ポリシーの個人資産カバレッジの約30%の価値があることに注意してください。

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著者について

ティムマクスウェル

ティムマクスウェル

ティム・マクスウェルは、20年以上の経験を持つ金融作家です。 ティムの作品は、USAトゥデイ、ワシントンポスト、バンクレート、レンディングツリー、フォックスビジネス、クレディブルなどに出演しています。 彼はまた、創造的な方法で余分な収入を稼ぐことによって借金を返済することに焦点を当てた個人金融サイトであるIncomistを公開しています。

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